警惕闲置银行卡网络热销现象

目前，银行卡已经成为居民广泛使用的非现金支付工具之一。然而，极具个人人身属性的银行卡，却在网上被作为“有价商品”进行买卖，且“市场需求”巨大，其背后究竟暗藏着什么“玄机”?

一、闲置银行卡热销现象

        目前，买卖银行卡的信息充斥网络，发布平台既包括天涯社区、雅虎口碑网、新浪博客、网易论坛等大型网络互动社区，也包括QQ等在线聊天工具，还有部分通过群发邮件的形式散布。倘若登录百度网站键入“买卖银行卡”，其搜索结果多达数百万条。

        1．银行卡的售价
        在网络上，功能不同的银行卡价位也不等，尤以四大银行和邮储银行的卡备受“青睐”。普通银行卡一般在50～100元；有口令卡的银厅卡为l20～150元；带U盾的银行卡一般为150～200元；带身份证的银行卡为200～300元，若指定名字开户的银行卡还会增加100元，开通网银的银行卡也会贵一些。如果是新开户的银行卡，并且有齐全的开户资料，没有任何交易痕迹，开户填写的手机号码是空号，价格会较高；已经使用过的旧卡价格相对便宜。

        2．交易方式及基本流程
        在交易方式上，主要有网上支付和快递支付两种方式。买卖双方利用在网站上留下的QQ号或其他联系方式进行洽谈。买方在收到卖方的银行卡后，先行支付一半价款，待卖方将真实姓名、密码告知并通过验证后，再支付剩余款项。

        3．公开的购买用途
        一张原本闲置无用的银行卡，对银行来说属于“死卡”，对持卡人来讲属于“闲卡”，在网上却成了“香饽饽”，其背后必然受到利益的驱使。而收购银行卡的中介给出的购买用途是网店刷信誉和个人收藏等，并信誓旦旦地称“不搞非法活动”，用于正当生意，更不会借机窃取个人信息。然而，购买银行卡的用途果真如此吗?

二、闲置银行卡缘何热销

        1．通过虚假账户，隐匿真实身份，满足非正常需求
        随着存款账户实名制、《反洗钱法》和身份证联网核查制度的实施，开立匿名、假名账户的行为受到遏制。一些人为了满足非正常需求，必然会另寻途径，而银行卡又具有实时到账、跨行、异地存取款等多种功能，理所当然地成为这些人的“新宠”。

        (1)成为诈骗工具。不法分子将诈骗来的资金分成若干小额款项转到收购的银行卡内，然后再通过取款机将钱取走。一旦诈骗得逞，便将银行卡丢弃或销毁。

        (2)成为洗钱工具。不法分子先将非法所得分散转移到收购的银行卡中，再将银行卡带到境外进行消费；与商户勾结以虚构交易的方式套取现金；将资金存入银行卡后，再利用网上银行、电话银行、ATM等在多个银行卡账户之间进行多次跨行转账，实现非法资金的“合法化”。

        (3)为贪污腐败铺路。在灰色商业活动往来中，使用购买的银行卡进行“非常送礼”、“非常汇款”及“非常转账”等，避免留下痕迹，逃避监管。

        (4)实现逃税目的。通过银行的工资发放系统将工资或劳务费之类的款项打入购买的银行卡中，然后迅速取出，在账目上虚构大量的成本，实现逃税的目的。

        (5)躲避内幕交易。使用购买的银行卡开立股票账户，进行内幕交易，有效回避监管。

        (6)藏匿财产。将资产转入购买的银行卡中，同时宣布破产以免于还债。

        (7)刷卡炒作信誉。网店通过购买的银行卡进行虚拟交易，“刷”高自身的信誉度，以赢得更多顾客的信任。

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